Články autora
‚‚Příspěvek zaměstnavatele pro zaměstnance na penzijní pojištění a životní pojištění může za jeden rok činit v součtu až 50.000 Kč. Realitou zůstává, že průměrný měsíční příspěvek zaměstnavatele je 900 Kč, což znamená, že zaměstnanec dostane ročně 10.800 Kč.‘‘
„Ti, kteří nemají nárok na starobní důchod, jsou potom odkázaní na vlastní omezené úspory, na dávky státní sociální podpory, pomoc v hmotné nouzi nebo příspěvek na bydlení.“
‚‚Aktuálně téměř všichni investoři a developeři na celém světě shromažďují hotové peníze. Vědí, že následná hospodářská krize přinese zcela mimořádné příležitosti k nákupu zajímavých investičních nemovitostí. Ceny nemovitostí v některých lokalitách klesnou opravdu výrazně. Než se ceny vrátí na původní úroveň, tak na jejich nákupu vydělají desítky i stovky procent.‘‘
‚‚Povinnosti nabídnout ostatním spoluvlastníkům svůj podíl se prodávající nemůže vyhnout tím, že by v době do 6 měsíců od nabytí vlastnictví převedl podíl bezúplatně na jiné osoby než spoluvlastníky či příbuzné v řadě přímé.‘‘
‚‚Začínající propad ekonomiky přivede na trh mnoho zajímavých nemovitostí, u kterých jejich majitelé přestali zvládat splácet své závazky. Bylo tomu tak u všech hospodářských krizí v minulosti. Bude tomu tak i nyní.‘‘
Parlament včera pod pláštíkem ochrany nájemníků schválil změnu zákona, která má nájemcům dočasně ulevit od placení nájmu. Podle této novely nesmíte dát v ochranné lhůtě (do 31. 12. 2020) výpověď nájemci, pokud byl v rozhodné době (do 31.7.2020) v prodlení s placením nájmu, jestliže neplacení vzniklo v důsledku opatření vlády proti pandemii koronaviru. Co to pro Vás znamená? Pokud by...
Podle předáka odborů pana Středuly přijde o práci v souvislosti s pandemií nejméně 450.000 – 500.000 lidí. Řekl bych, že je to hodně optimistický předpoklad. Podle odborníků jen výpadky příjmů lidí pracujících v automobilovém průmyslu zasáhnou 10–15 % práce schopné populace. To nejhorší nás teprve čeká. V Česku je dlouhodobě problém s tím, že lidé mají velmi malé finanční zásoby. 20...
Přestože se v poslední době nejvíc obáváme o své zdraví, tak si mnoho lidí obdobně naléhavě klade otázku, jak se pandemie koronaviru projeví na ceně nemovitostí. Zvláště v situaci, kdy aktuálně prodávají nějakou svoji nemovitost. Ekonomická krize v roce 2008 srazila ceny nemovitostí na celém světě. Nejvíc v zemi, kde vznikla. Jejím důvodem byla krize v oblasti hypoték. Ta zapříčinila pád investiční banky...
Miluji příběhy lidí, kteří se rozhodli vzít osud do svých rukou. Stejně jako to udělal Honza Michalitschke, o kterém jsem psal v minulém článku. Garáž aktuálně prodává prostřednictvím portálu www.s-dražby.cz. Podívejte se na odkaz: https://www.s-drazby.cz/drazba/1216/prodej-garaze-nachazejici-se-v-ku-velke-opatovice-okres-blansko.html Vzhledem k tomu, že ceny garáží v této lokalitě se pohybují od 150.000 Kč do 250.000 Kč je pravděpodobné, že Honza vydělá za pár minut na dražbě tolik, kolik si uspoří...
Na investice do nemovitostí někdy stačí jedna výplata. Honza Michalitschke je sympatický mladý muž, který kreativně přemýšlí o své budoucnosti. Ví, že jediný kdo se nejlíp postará je jeho finanční zajištění je on sám. Neváhal a vzal osud do svých rukou. Dříve pracoval jako kurýr pro firmu Košík. Neměl mnoho peněz a proto se zaměřil na levné nemovitosti, jako jsou třeba garáže....
Jak se bránit vysokým úrokům z hypoték?
Každý rok čeká přibližně 150.000 lidí ukončení fixace úrokové sazby u hypoték a nastavení nové výše úrokových sazeb. Ti, co měli nastavenou splátku hypotéky tzv. na krev teď zažívají krušné chvíle. Skok z cca 2 % úroku na cca 6 % úrok může v některých případech vést až k nucenému prodeji jejich nemovitosti.
Vyplatí se refinancovat hypotéku v době vysokých úrokových sazeb?
Určitě se to nevyplatí v prvních letech splácení hypotéky. V té době převážnou část splátky tvoří úroky a jen malou část jistina, kterou se snižuje zadlužení. To znamená, že máte splacenou jen malou část úvěru. V případě, že splácíte hypotéku delší dobu stojí refinancování za zvážení. V rámci nového úvěru budete splácet pouze zůstatek nesplacené části původní hypotéky. Tím by se splátky hypotéky mohly výrazně ponížit i přes zvýšené úroky. Refinancování původní hypotéky nejvíc pomůže těm, kteří si ještě mohou nasmlouvat dlouhou dobu splatnosti a splácení roztáhnout na co nejdelší dobu.
Pokud máte nesplacenou část úvěru nižší, jak 1 milión můžete využít úvěru na bydlení, bez nutnosti zajistit úvěr zástavním právem. Úroky z těchto úvěrů jen velmi málo přesahují splátku běžné hypotéky. Tím pádem nebude vaše nemovitost zatížena žádným břemenem a můžete ji bez souhlasu banky pronajímat nebo prodat
Pokud máte nesplacenou část úvěru nižší, jak 1 milión můžete využít úvěru na bydlení, bez nutnosti zajistit úvěr zástavním právem. Úroky z těchto úvěrů jen velmi málo přesahují splátku běžné hypotéky. Tím pádem nebude vaše nemovitost zatížena žádným břemenem a můžete ji bez souhlasu banky pronajímat nebo prodat.
Vysoké úroky nejsou navždy!
Jednou z možností, jak částečně eliminovat dlouhodobě vysoké úroky je sjednat fixaci úrokové sazby na kratší dobu, například na 3 roky. Zde je úroková sazba (říjen 2023) aktuálně cca 5,6 % V případě fixace úroků na jeden rok se úroky pohybují kolem 7 %, a to už by tak výhodné být nemuselo. S klesající inflací budou postupně klesat i úroky z hypoték. Za rok by mohl být úrok nižší než dnes. Pokud se nic zvláštního nestane je velká pravděpodobnost, že za tři roky budou úroky někde úplně jinde. Nečekejte žádné skokové snižování úroků. Zvyšování úroků probíhá vždy rychleji než jejich snižování.
Vyplatí se předčasné splacení hypotéky?
Na to není jednoznačná odpověď. Rozhodně se nevyplatí těm, kteří dokážou hotovost, kterou mají k dispozici zhodnotit výš, než je zvýšený úrok. Nicméně i v tomto případě je řešením sjednat fixaci úrokové sazby jen na jeden rok.
Zaplatí úrok na spořícím účtu zvýšené náklady na splátku hypotéky?
Pro ty, kteří nemají možnost zhodnotit své peníze je v podstatě jedinou možností uložit peníze na spořící účet. Úroky z peněz uložených na spořícím účtu nepokryjí zvýšené náklady na splátku hypotéky, ale aspoň ten rozdíl mezi původní výši splátky a tou nově nastavenou nebude tak velký. Pro rodinné cash flow bude důležité, jak často bude banka připisovat úroky ze spořícího účtu. Pokud je připisuje jednou za delší období budete se muset se zvýšenou splátkou hypotéky po nějaký čas vypořádat z vlastních zdrojů.
Vyšší úročení spořících účtů také není navždy.
S klesající inflací budou pochopitelně klesat i úroky na spořících účtech. Je proto důležité stále sledovat, zda spořící účet, na kterém máte svoje peníze uložené je aktuálně ten nejlepší možný. Pokud není přesuňte své peníze do banky, která nabídne lepší podmínky. Pozor na spořící účty, kde si banka účtuje jakékoliv poplatky. Poplatky jsou schopné zlikvidovat nebo minimalizovat úrokový výnos.
Kdy můžete splatit hypotéku zdarma nebo jen s velmi nízkými náklady?
Hypotéku můžete částečně nebo úplně splatit kdykoliv, ale banka vám může naúčtovat poplatky. Jsou ale situace, kdy je předčasné splacení hypotéky zcela zdarma. Proto je výhodné vybrat si tu správnou dobu, abyste nemuseli při předčasném splacení hypotéky zaplatit vůbec nic. Takovými případy jsou:
- Doba, kdy končí fixace úrokové sazby u vaší hypotéky.
- Nejpozději do 3 měsíců poté, co vám banka určí novou výši fixace.
- V případě, že jste se dostali do těžké životní situace, která by ohrozila splácení hypotéky jako je těžká nemoc nebo smrt jednoho z partnerů, kteří hypotéku získali jako spolužadatelé.
- Při plnění z pojištění.
- U hypoték s pohyblivou sazbou je možné předčasné splacení kdykoliv
Tyto podmínky ale platí jen u hypoték uzavřených po 1. prosinci 2016 a pro hypotéky, u kterých po tomto datu došlo k refinancování nebo refixaci.
Využijte možnost mimořádné splátky.
Ze zákona máte možnost bez jakýchkoli poplatků každý rok zaplatit až 25 % z celkové výše úvěru. Takovou splátku můžete uhradit vždy 1 měsíc před výročím uzavření smlouvy o hypotečním úvěru a ušetřit tak na poplatcích za předčasné splacení. Pohlídat si ale musíte výši splátky (aby nepřekročila 25 % z celkové výše půjčky) a už zmíněný termín. Když jakoukoli z těchto podmínek porušíte, banka vám může naúčtovat nutné náklady vzniklé s mimořádnou splátkou.
Jak to bude po přijetí vládní novely zákona?
Než nastane platnost novely zákona o spotřebitelském úvěru bude předčasné splacení nebo refinancování hypotéky, tak jako dosud, zatíženo jen velmi malými náklady. Novela zákona podmínky předčasného splacení výrazně prodražuje. Předpokládané náklady na předčasné splacení nebo refinancování hypotéky jinou bankou by se měly pohybovat v rozmezí až do výše do 2 %. To už není úplně zanedbatelná částka.
Ještě sice není jisté, v jaké podobě bude vládní novela zákona přijata, ale předpokládá se rozšíření situací, kdy bude možné hypotéku splatit bez sankce. Jednou z nich by byl rozvod a druhou prodej nemovitosti nejméně po dvou letech od jejího koupení.
Kdy můžete splatit hypotéku zdarma
V souvislosti s připravovanou novelou zákona se mnoho lidí zajímá o možnost předčasného splacení hypotéky. Hypotéku můžete splatit kdykoliv, ale banka vám může naúčtovat některé poplatky. Jsou ale situace, kdy je předčasné splacení hypotéky zcela zdarma. Proto je výhodné vybrat si tu správnou dobu, abyste nemuseli při předčasném splacení hypotéky zaplatit vůbec nic. Takovými případy jsou:
- Doba, kdy končí fixace úrokové sazby u vaší hypotéky.
- Nejpozději do 3 měsíců poté, co vám banka určí novou výši fixace.
- V případě, že jste se dostali do těžké životní situace, která by ohrozila splácení hypotéky jako je těžká nemoc nebo smrt jednoho z partnerů, kteří hypotéku získali jako spolužadatelé.
- Při plnění z pojištění.
- U hypoték s pohyblivou sazbou je možné předčasné splacení kdykoliv
Tyto podmínky ale platí jen u hypoték uzavřených po 1. prosinci 2016 a pro hypotéky, u kterých po tomto datu došlo k refinancování nebo refixaci.
Využijte možnost mimořádné splátky
Ze zákona máte možnost bez jakýchkoli poplatků každý rok zaplatit až 25 % z celkové výše úvěru. Takovou splátku můžete uhradit vždy 1 měsíc před výročím uzavření smlouvy o hypotečním úvěru a ušetřit tak na poplatcích za předčasné splacení. Pohlídat si ale musíte výši splátky (aby nepřekročila 25 % z celkové výše půjčky) a už zmíněný termín. Když jakoukoli z těchto podmínek porušíte, banka vám může naúčtovat nutné náklady vzniklé s mimořádnou splátkou.
Jak to bude po přijetí vládní novely zákona
I když ještě není jisté, v jaké podobě bude vládní novela zákona přijata předpokládá se, že by se okruh těchto situací měl ještě rozšířil ještě o další dvě možnosti. Jednou z nich by byl rozvod a druhou prodej nemovitosti nejméně po dvou letech od jejího koupení
NEPLATÍTE ZBYTEČNĚ DAŇ Z PŘÍJMU PŘI PRODEJI NEMOVITOSTÍ?
Prodáváte nemovitost a nevíte, zda budete platit daň z příjmů? Dovolte mi malou rekapitulaci, kdy jste od daně z příjmů při prodeji, jako fyzická osoba (nepodnikatel), osvobozeni.
1. Pokud nemovitost vlastníte nepřetržitě alespoň 5 let a nabyli jste ji do 31.12.2020.
ANEBO
2. Pokud nemovitost vlastníte nepřetržitě alespoň 10 let a nabyli jste ji po 1.1.2021.
ANEBO
3. Máte v nemovitosti bydliště nejméně 2 roky před podpisem kupní smlouvy (pozor – bydliště není trvalý pobyt – to je jen jeden z možných důkazů bydliště).
ANEBO
4. Za příjem z prodeje (celou částku, kterou dostanete) si uspokojíte svoji bytovou potřebu. Čili pořídíte něco nové, něco opravíte, zmodernizujete apod. Utratit peníze musíte nejpozději v roce následujícím po roce, kdy jste obdrželi kupní cenu. Jen pozor, pokud to budete utrácet příští rok, je nezbytné tento příjem zahrnout do letošního daňového přiznání. Částka obdržená z prodeje nemovitosti se musí opravdu CELÁ využít na uspokojení bytové potřeby. FÚ zde nezohledňuje zaplacení hypotečního ani jiného úvěru. Tedy pokud prodáte nemovitost za 4 mil. a z té částky zaplatíte např. 2 mil. hypotéku, přesto musíte utratit 4 mil. a ne pouze ten rozdíl, jinak Vás to nechají dodanit až 3 roky zpětně…samozřejmě i se sankcema.
A pokud jste něco nabyli dědictvím či darem, a nesplňujete ani jednu z výše uvedených podmínek? Tak si prostě najdete znalce, který Vám udělá odborný posudek ke dni nabytí a tu cenu si odečtete od ceny prodejní. Zní to jednoduše, ale úřady ročně doměří nešťastníkům desítky milionů, tak bacha na to !
P.S. Ještě doplnění. Pokud jste osvobození a příjem z prodeje překročí částku 5 mil. Kč musíte oznámit FÚ. Formulář oznámení najdete na daňovém portálu. Jo, a pokuta za neozjámění je 10 %.
Zdroj: Ing. Mirek Jonáš Realitní a vzdělávací institut
BYDLENÍ PRO MLADÉ BUDE DOSTUPNĚJŠÍ, ALE JEN PRO TY PŘIPRAVENÉ.
Podle vyjádření celé řady odborníků z realitní oblasti a finančních poradců je velmi pravděpodobné, že příští rok bude mimořádná příležitost, kdy bude mít mnoho mladých lidí jedinečnou možnost koupit vlastní bydlení. Nasvědčují tomu, jak klesající ceny nemovitostí, které v některých lokalitách klesly až o 25 % tak také klesající úrokové sazby u hypoték. Jejich výraznější pokles se ale čeká až v druhé polovině roku 2024 v závislosti na výši inflace. Tu se také daří snižovat i když inflační cíl ČNB ve výši 2 % je ještě hodně daleko. Kdo trefí ten správný okamžik, kdy ceny nemovitostí i úroky budou nejníž vyhraje jackpot a ušetří obrovské peníze. Připraveni budou ti, kteří budou mít vysokou bonitu, připravenou akontaci (část kupní ceny, kterou musí mít kupující v hotovostgi) ve výši 10 % do 36 let a 20 % nad 36 let a vybranou nemovitost s odpovídající hodnotou. Bonita se dá průběžně vylepšit a na získání dostatečné hotovosti mají mladí lidé cca rok. KDO TUTO PŘÍLEŽITOST PROŠVIHNE MÁ VELKOU SMŮLU A ZAPLATÍ STRAŠNĚ MOC PENĚZ NAVÍC, POKUD VŮBEC BUDE MÍT NĚJAKOU ŠANCI HYPOTÉKU ZÍSKAT. Chcete-li mít podrobný manuál, jak se připravit na to abyste si mohli koupit nemovitost, tak napište svůj e-mailový kontakt do zprávy. K dispozici bude v průběhu října. Ještě čekáme co vláda vymyslí v rámci úsporného balíčku.
Víte kolik skutečně vyděláte? Víte kolik ze svého výdělku zaplatíte státu na daních?
Už víte, kde vás stát oškube na daních?
tajemstviinvestovani.cz
Zvýšení daně z nemovitostí Jedna z úvah na zvýšení daní se týká daně z nemovitostí, kterou platí každý vlastník nemovitosti. Přiznejme si, že daň z nemovitostí je u nás ve...